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La cláusula suelo después de la Sentencia del Tribunal de Justicia de la UE

Derecho bancario Posted on mié, diciembre 28, 2016 18:05:58

La Sentencia dictada el pasado 21 de diciembre por el Tribunal de Justicia de la UE, supone un duro revés a la doctrina jurisprudencial sentada por el Tribunal Supremo el pasado 9 de mayo de 2013, destinada a favorecer a las entidades bancarias, y por ende, perjudicando a la parte más débil, el consumidor.

Para ponernos en antecedentes, vamos a recordar que la Sentencia dictada por el Tribunal Supremo el 9 de mayo de 2013, estableció los requisitos que debían concurrir para que la cláusula suelo de una hipoteca fuera declarada nula, y en el caso de ser así, dicha nulidad solamente tenía efectos retroactivos desde la fecha de la referida sentencia, infringiendo deliberadamente nuestro ordenamiento jurídico, pues la nulidad de pleno derecho, en España, tiene carácter retroactivo desde el momento en que se incorpora la cláusula nula al contrato, debiendo restituirse las cantidades abonadas en base a a esa cláusula nula.

Asimismo, el Tribunal Supremo de nuestro país, por un momento dejó la legalidad a un lado, pues consideraba que la devolución de la totalidad de los intereses derivados de las cláusulas suelo, supondría consecuencias devastadoras para nuestra macroeconomía, olvidándose de todo lo que ha sufrido y está sufriendo la microeconomía de todos los hogares españoles, que aún siendo la parte más débil, también es la más castigada por la crisis y las políticas económicas llevadas a cabo para paliar sus efectos.

Pues bien, además de infringir el ordenamiento español dicho criterio jurisprudencial, hemos tenido «la suerte» de que también se opone al derecho comunitario, y que como consecuencia de ello se haya pronunciado el Tribunal de Justicia de la UE en el sentido de declarar la retroactividad total desde la firma del préstamo.

Dicho fallo del TJUE, además de un «tirón de orejas» al Tribunal Supremo, significa que todos los prestatarios que firmaron una hipoteca con cláusula suelo, podrán reclamar la totalidad de los intereses abonados de más, en aplicación de dicha cláusula, desde el día de la firma del préstamo hipotecario, pues debe restablecerse al consumidor en la situación en la que se encontraría de no haber existido esa cláusula.

Si Vd. es uno de los afectados por la cláusula suelo y quiere reclamar la devolución de los intereses abonados de más en aplicación de la misma, no dude en contactarnos, pues estudiaremos todas las particularidades de su caso y le propondremos la solución más ajustada a sus intereses.

Miriam Rodríguez Manyà
Abogada Fundadora de Barna Iuris Advocats



La nul·litat de la clàusula sòl de les hipoteques

Derecho bancario Posted on mar, octubre 18, 2016 18:56:19

Des de que va ser dictada, la Sentencia del Tribunal Suprem de 9 de maig de 2013, ha tingut un gran ressò, així com una important transcendència mediàtica, doncs ha declarat nul•les les clàusules sòl, que han estat fixades en la majoria d’hipoteques durant els últims anys.

La clàusula sòl es tracta d’una clàusula que es fixa en hipoteques a interès variable, i estableix que, amb independència de la variació del tipus d’interès que es pren com a referència, l’interès mai podrà ser inferior al tipus mínim pactat. Aquest tipus de clàusula acostuma a anar acompanyada d’una altra clàusula que estableix que l’interès no podrà superar el tipus màxim pactat (clàusula sostre).

L’esmentada sentencia no declara nul•les totes les clàusules sòl, sinó només les que no reuneixen uns requisits mínims de transparència i siguin abusives.

Es considera que no reuneixin els requisits mínims de transparència quan:

-Es crea l’aparença d’un contracte de préstec a interès variable en el que les oscil•lacions a la baixa del tipus d’interès de referència repercuteixen en una disminució del preu del diner.

-Falta informació suficientment clara de que la clàusula sòl es un element definitori de l’objecte principal del contracte.

-Es crea l’aparença de que el sòl té com a contraprestació la filiació d’un sostre.

-S’ubica la clàusula sòl entre una gran quantitat de dades entre les que queda emmascarada i dilueix l’atenció del consumidor.

-Hi ha una absència de simulacions d’escenaris diversos de comportament del tipus d’interès en el moment de contractar, de forma que el consumidor no està informat del comportament previsible de l’índex de referència a curt termini.

-No existeix un advertiment previ, clar i comprensible sobre el cost comparatiu amb altres préstecs de la pròpia entitat.

Ara bé, aquesta sentència indica que la falta de transparència no suposa necessàriament que les clàusules siguin abusives, fet que s’ha de tenir en consideració, doncs si no son abusives no es declararan nul•les. Així mateix la Sentència declara que perquè les clàusules es puguin considerar abusives, han de concórrer tres requisits:

a) Que es tracti de condicions generals predisposades a incloure’s en una pluralitat de contractes, sense negociar-se de forma individualitzada.

b) Que causin un desequilibri important entre drets i obligacions derivats del contracte en contra de les exigències de la bona fe.

c) Que aquest desequilibri perjudiqui al consumidor.

Per tant, si sospita que la clàusula sòl establerta en la seva hipoteca és nul•la, no deixi d’acudir al nostre despatx per tal d’analitzar si compleix tots els requisits necessaris i en cas afirmatiu, negociarem amb la seva entitat bancària la seva eliminació, doncs la quota de la seva hipoteca quedarà reduïda considerablement.

Miriam Rodríguez Manyà
Advocada